在中小企业融资难的大背景下，恒丰银行推出的 “网络应收贷” 全流程线上化服务，为供应链中的中小企业带来了新的希望。这款产品依托核心企业信用，通过数字化手段实现了融资的秒级到账，极大地提升了融资效率，缓解了中小企业的资金压力。
一、全流程线上化，融资效率大幅提升
传统的中小企业融资流程繁琐，需要提交大量纸质材料，审批时间长，往往无法满足企业的紧急资金需求。而恒丰银行的 “网络应收贷” 实现了全流程线上化操作，从申请到放款，企业无需线下奔波，所有操作均可在网银端完成。
核心企业向银行推送供应商名单后，供应商只需在线签署框架合同，提交申请资料，银行通过大数据核查和核心企业确权，即可完成审批和放款。整个过程无需抵押品，大大简化了流程。例如，江苏邗建集团的上游供应商扬州万发运输服务有限公司，通过 “网络应收贷” 在一天内就完成了 1000 万元的贷款申请和放款，资金秒级到账，有效解决了企业的燃眉之急。
这种全流程线上化的操作模式，不仅节省了企业的时间和精力，还提高了融资的透明度和可预测性。企业可以随时通过网银了解业务进展，实时掌握资金动态，更好地规划生产经营。
二、依托核心企业信用，降低融资门槛
中小企业由于规模小、信用记录不足，往往难以获得银行的信贷支持。恒丰银行的 “网络应收贷” 巧妙地借助了供应链中核心企业的信用，为上游供应商提供融资支持。
核心企业在供应链中具有较强的资信状况和付款能力，银行以核心企业的信用为基础，对供应商的应收账款进行转让和融资。这种模式淡化了供应商自身的信用状况，转而关注交易信息的真实性和核心企业的付款能力。例如，山东老字号双塔粉丝的上游供应商，通过 “网络应收贷” 获得了 1000 万元的信贷资金，无需提供抵押品，仅凭借与核心企业的交易数据就成功融资。
通过这种方式，恒丰银行将核心企业的信用延伸到了供应链的上下游，为中小企业提供了一条低成本、高效率的融资渠道。据统计，截至目前，恒丰银行南京分行已为江苏邗建集团上游多家中小企业供应商提供了 2000 余万元的信贷支持，有效疏通了应收账款滞压带来的融资难题。
三、智能风险管理，保障资金安全
在提升融资效率的同时，恒丰银行也注重风险管理。“网络应收贷” 通过大数据智能风控模型，对供应商的交易数据进行实时监测和分析，实现了风险的精准识别和控制。
银行与核心企业直连系统，实时获取企业的交易数据，包括发票、合同等信息，确保贸易背景的真实性。同时，建立了完备的客户评价数据库，对供应商的信用状况进行动态评估。在贷后管理方面，通过大数据风险预警系统，实时掌握客户的业务数据，及时发现潜在风险并采取措施。
这种智能风险管理模式，既保障了银行的资金安全，又为中小企业提供了稳定的融资环境。例如，恒丰银行苏州分行在与海锅股份合作的网络应收贷项目中，通过大数据智能风控模型，仅用三天就完成了从立项到放款的全过程，同时确保了风险可控。
四、广泛应用场景，助力多行业发展
“网络应收贷” 不仅适用于建筑、食品加工等传统行业，还在医疗、化工、电商等新兴行业得到了广泛应用。例如，滨州某医疗科技有限公司作为博兴县某医院的药品及卫材供应商，通过 “网络应收贷” 获得了融资支持，有效盘活了企业现金流，保障了持续供货。
在电商领域，恒丰银行与常熟直播电商服务中心合作，通过共享主播在抖音、快手等平台的流量数据，为电商主播提供供应链金融服务。这种创新模式将供应链金融与新兴业态相结合，进一步拓展了服务边界。
此外，“网络应收贷” 还在农业领域发挥了重要作用。恒丰银行滨州分行以滨州中裕食品有限公司为核心企业，通过 “网络应收贷” 为其上游粮食供应商提供融资支持，帮助企业解决了粮食收购季节的资金需求，助力农业产业链的发展。
五、政策支持与创新，持续优化服务
恒丰银行积极响应国家政策，与政府部门和担保机构合作，推出了一系列支持中小企业融资的产品和服务。例如，与山东省农业农村厅等四方战略合作，推出 “好商快贷 - 电商贷”“农产品仓单质押贷” 等政银担合作产品，为涉农企业提供线上化自动化审批服务。
同时，恒丰银行不断进行产品创新和功能升级。2023 年推出的 “恒银 E 链” 业务，通过外部供应链金融服务平台，支持核心企业电子债权凭证线上化融资，解决了核心企业上游多层级供应商的融资需求。2025 年，恒丰银行对数字信贷综合服务系统进行了升级，进一步提升了系统的稳定性和服务效率。
这些政策支持和创新举措，使得 “网络应收贷” 不断优化，更好地满足了中小企业的融资需求。截至目前，“恒融 E” 累计放款已超 200 亿元，服务供应链客户达 5000 余户，贷款和客群规模连续两年增速超 50%。
六、用户案例与反馈，验证产品价值
众多中小企业通过 “网络应收贷” 获得了实实在在的帮助，对产品给予了高度评价。例如，扬州万发运输服务有限公司负责人表示：“恒丰银行的‘网络应收贷’全流程线上操作，291 万元信贷资金秒速到账，有效解决了我们的流动资金压力，这下可以轻装上阵复工了。”
江苏盛晖达建筑劳务有限公司从恒丰银行苏州分行获得 1000 万元网络应收贷后，负责人称：“银行供应链金融产品很方便，相对利率也比较低，年利率不到 5%，低于此前公司的融资利率，并且获款方式较为便捷，基本均是线上操作，放款审批速度较快。”
这些用户案例和反馈充分验证了 “网络应收贷” 的价值，也体现了恒丰银行在服务中小企业方面的努力和成效。
七、与其他银行产品对比，凸显优势
与其他银行的类似产品相比，恒丰银行的 “网络应收贷” 在审批速度、融资成本、服务范围等方面具有明显优势。例如，微众银行的企业贷款审批通常在 15 分钟到 3 小时之间完成，而恒丰银行的 “网络应收贷” 通过智能风控模型和全流程线上化操作，实现了秒级审批和放款。
在融资成本方面，恒丰银行的 “网络应收贷” 年利率不到 5%，低于市场上同类产品的平均水平。此外，“网络应收贷” 无需抵押品，降低了中小企业的融资门槛，而其他银行的一些产品可能仍需要提供抵押或担保。
在服务范围方面，“网络应收贷” 不仅覆盖了传统行业，还拓展到了电商、医疗等新兴领域，为更多类型的中小企业提供了融资支持。
八、未来展望，持续助力中小企业发展
随着数字化技术的不断发展和应用，恒丰银行将继续深化供应链金融服务，不断优化 “网络应收贷” 产品，提升服务质量和效率。未来，恒丰银行计划进一步加强与核心企业的合作，拓展供应链金融的服务范围，为更多中小企业提供全方位的金融支持。
同时，恒丰银行将积极探索金融科技与供应链金融的深度融合，利用大数据、区块链等技术，进一步提升风险控制能力和服务水平。例如，通过区块链技术实现应收账款的数字化管理，提高交易的透明度和可信度。
此外，恒丰银行还将加强与政府部门、担保机构等的合作，共同打造良好的金融生态环境，为中小企业提供更加便捷、高效、低成本的融资服务。
恒丰银行的 “网络应收贷” 全流程线上化服务，以其高效、便捷、低门槛的特点，为中小企业融资难问题提供了有效的解决方案。通过依托核心企业信用、智能风险管理和广泛的应用场景，这款产品不仅提升了融资效率，还降低了融资成本，为中小企业的发展注入了金融活水。未来，随着技术的不断创新和政策的持续支持，“网络应收贷” 有望在助力中小企业发展的道路上发挥更大的作用。
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